Hypothecair mandaat: interessant of een risico?

22/10/2020

Sluit je een hypotheeklening af, dan vraagt de bank waarborgen dat jij die lening correct zult terugbetalen. Dat kan met een hypothecaire inschrijving, maar ook met een hypothecair mandaat. Dat laatste is veel goedkoper, maar is het wel altijd zinvol? Of misschien wel een risico?

Met een hypothecaire inschrijving noteert de notaris in de akte dat jouw huis als onderpand dient. Betaal je de lening niet terug, dan wordt je huis verkocht en krijgt de bank haar geld als eerste terug. Een hypothecair mandaat volgt dezelfde filosofie, maar zonder de inschrijving meteen te formaliseren. Het mandaat geeft de bank het recht om in de toekomst, als ze dat nodig acht, over te gaan tot een hypothecaire inschrijving.

Kostenplaatje hypothecaire inschrijving vs. mandaat

Laat ons de kosten voor beide opties eens naast elkaar leggen. Je betaalt voor een hypothecaire inschrijving

• 1% van het bedrag van het geleende bedrag als registratierecht
• hypotheekkosten voor de Algemene Administratie van de Patrimoniumdocumentatie (AAPD)
• het ereloon van de notaris (voor het opmaken van de akte)
• diverse aktekosten’ 

Voor een hypothecaire inschrijving van 200.000 euro betaal je om en bij 5.250 euro aan kosten. Kies je voor een mandaat, dan is dat slechts 1.250 euro. Je bespaart dus al snel enkele duizenden euro’s.

Waarom kies je dan niet altijd voor een hypothecair mandaat?

Daar zijn verschillende redenen voor:

• De bank moet je akkoord gaan met een hypothecair mandaat. Het is als het ware een gunstmaatregel, die meestal voorbehouden wordt aan trouwe klanten.
• Je loopt het risico dat de bank op een bepaald moment toch overgaat tot een hypothecaire inschrijving. De bank kan dit eenzijdig beslissen en hoeft dit zelfs niet te motiveren. Ze kan dit doen omdat je met je rekening plots enkele weken onder nul staat en haar vertrouwen in jou wat kwijt is. Of bijvoorbeeld ook omdat je bij de bank een hele reeks beleggingen geplaatst had en die naar een concurrent verhuisd hebt. De bank heeft de vrije keuze. Hoe dan ook betaal je op zo’n moment natuurlijk alle extra kosten die bij de hypothecaire inschrijving horen, zodat het totaalplaatje duurder uitkomt dan wanneer je eerst al een hypothecaire inschrijving genomen had.  

Ben je op zoek naar een hypotheeklening en wil je graag advies op jouw maat? Maak dan meteen een afspraak bij QVH, een absolute specialist en partner van hypotheek.winkel.